کرمان بیمه | نمایندگی آنلاین بیمه در کرمان | بیمه را اینترنتی بخرید مرجع تخصصی بیمه در کرمان | ارائه خدمات بیمه در کرمان بصورت آنلاین |تحویل بیمه نامه درب منزل
کرمان بیمه : سؤالی که شاید با آن برخورد کرده باشیم این است که مزایای بیمه عمر چیست ؟ اصلا دلیلی وجود دارد که بیمه عمر خریداری کنیم در این مطلب قصد داریم مزایای بیمه عمر را با یکدیگر بررسی کنیم.
مزایای بیمه عمر چیست ؟
بیمه عمر نوعی از بیمه است که شما میتوانید با پرداخت مبلغی بصورت ماهیانه، سه ماه ، شش ماهه ، سالیانه و یا یکجا و مدت انتظاری ( بیش از 5 سال ) علاوه بر دریافت سرمایه‌ای قابل توجه بعنوان اصل و سود از امتیازات زیادی برخوردار شوید.
در حال حاضر در دنیا اکثر مردم کشورهای توسعه یافته و یا درحال توسعه بیمه عمر استفاده کرده و از مزایای آن بهرمند می‌شوند .
متاسفانه در کشور ما درصد خیلی کمی از مردم با این نوع بیمه آشنایی دارند و استفاده می‌کنند به همین منظور به تعریف این بیمه و مزایای آن پرداختیم.
انواع بیمه عمر کدام است ؟
بیمه عمر یا همان بیمه‌های زندگی شامل :
- بیمه عمر و پس انداز
- بیمه نوزادان
- بیمه کودکان
- بیمه نوجوانان
- بیمه عمر جامع زندگی
- بیمه تمام عمر
- بیمه عمر زمانی
- حامی ( هزینه های کفن و دفن)
- بیمه جهیزیه
- بیمه مهریه
و غیره می‌شود که متداولترین بیمه های عمر عبارتند از « بیمه جامع زندگی، بیمه عمر نوزادان، کودکان و نوجوانان و بیمه عمر و پس انداز» است.
مزایای بیمه عمر و جامع زندگی و بیمه عمر نوزادان ، کودکان و نوجوانان
از مزایای بیمه عمر می‌توان به این موارد اشاره کرد:
- دریافت سرمایه ای قابل توجه در پایان مدت انتظار که متناسب است با میزان پرداختی شما که شما میتوانید بجای دریافت سرمایه فوق، درخواست مستمری بصورت مادام العمر یا با تعیین مدت زمان دلخواهتان شوید.
- در صورت فوت ناگهانی شخص ، پرداخت مستمری تا 10 سال اول بعد از پایان قرارداد به وراث امکان پذیراست.
- پرداخت وام بدون ضامن و معرف و مقررات دست و پاگیر ، در پایان سالهای دوم ، چهارم ، ششم و … با بازپرداخت سه ماهه ، شش ماهه ، یک ساله ، دو و سه ساله با انتخاب شما
- پرداخت هزینه های امراض خاص نظیر سکته های قلبی و مغزی ، پیوند اعضا ، انواع سرطان ، جراحی عروق کرونر ، فلج اطفال ، التهاب مغزی کودکان و …
مزایای بیمه عمر چیست ؟
- امکان پرداخت حق بیمه بصورت ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه ، سالانه و یا یکجا با انتخاب بیمه‌گر انجام پذیر است .
- امکان تغییر حق بیمه انتخابی در هر زمان وجود دارد و در صورت بروز نقص عضو از پرداخت مابقی حق بیمه معاف خواهید شد.
- در صورت فوت عادی علاوه بر اصل و سود مبلغ سرمایه فوت نیز به وراث انتخابی شما پرداخت خواهد شد.
- براساس قانون بیمه عمر، در صورت فوت در اثر حادثه علاوه بر اصل و سود مبلغ سرمایه تا 3 برابر به وراث انتخابی شما پرداخت خواهد شد.
- در صورت پشیمانی از ادامه قرارداد ، هر زمان قادر به فسخ و دریافت مبلغ بازخریدی مندرج در بیمه نامه شوید و یا امتیازات خود را به شخص دیگری منتقل و واگذار کنید.
- نرخ سود این بیمه نامه تا 10 سال اول 18 درصد و بعد از آن 15 درصد است ضمن آنکه این بیمه نامه از بدو تولد نوزادان تا 65 سالگی افراد قابل صدور است.
مزایای ویژه بیمه عمر و سرمایه گذاری :
در این مطلب با مزایای بیمه عمر بیش تر آشنا شوید:
۱- ماده ۱۳۶ مالیات های مستقیم قانون اساسی :
وجوه پرداختی بابت بیمه عمر از طرف موسسه های بیمه که به موجب قراردادهای منعقده بیمه عاید ذینفع می شود از پرداخت مالیات معاف است
۲- ماده ۱۳۷ مالیات های مستقیم قانون اساسی :
حق بیمه پرداختی هر شخص حقیقی به موسسات بیمه ایرانی بابت بیمه عمر، از درآمد مشمول مالیات مودی کسر می گردد.
۳- ماده ۲۴ مالیات های مستقیم قانون اساسی :
اموال زیر از مشمول مالیات این فصل خارج است :
وجوه پرداختی توسط موسسات بیمه یا بیمه گذار و یا کارفرما از قبیل:
- بیمه عمر
- خسارت فوت
- دیه و مانند آنها
حسب مورد که یکجا و یا بطور مستمر به ورثه متوفی پرداخت می گردد.
۴- قانون انحصار وراثت :
یعنی بلافاصله پس از فوت سرمایه و اندوخته بیمه عمر پرداخت می شود.
۵- بیمه عمر جزو اموال ماترک دارایی است که قابل مصادره نیست.
۶- انعطاف پذیری :
شخص می تواند سرمایه و یا حق بیمه عمر خود را به هر میزان که مایل باشد افزایش دهد.
۷- شرایط بیمه عمر را خود تعیین می کنید نحوه ی پرداخت ، مبلغ پرداخت و …
مزایای ویژه بیمه عمر و سرمایه گذاری :
۸- ضمانت نامه :
بیمه نامه عمر به تدریج و با ایجاد اندوخته سرمایه گذاری تبدیل به یک ضمانت نامه معتبر مانند اسناد مالی و اعتباری در معاملات،کار و زندگی خواهد شد.
۹- وام :
بیمه گذارمی تواند پس از گذشت ۲ سال تمام از تاریخ بیمه نامه عمر خود تا سقف ۹۰% ارزش بازخریدی را درخواست وام نماید :
نحوه محاسبه بازپرداخت وام در بیمه عمر اینگونه است :
مقدار مبلغی را که شرکت بعنوان سود خود اعلام می کند بعلاوه ۴ درصد کارمزد باید بازگردانده شود.
درصورتیکه بازگرداندن وام دچار مشکل شود،سود اعلام شده در پایان بیمه نامه به همان میزان دچار مشکل می شود.
۱۰- قابل برداشت :
بیمه گذار دارای شرایط وام می تواند از اندوخته خود نیز برداشت کند و به صندوق خود بازگرداند اما به همان مقدار برداشت از اندوخته وی کسر می گردد.
۱۱- پوشش در سطح جهان :
پوشش بیمه عمر در سطح جهانی می باشد یعنی در کل کشورهای دنیا پوشش فوت ، حادثه و درمان شامل بیمه شده می باشد غیر از مناطق قطبی ، استوا و مناطق جنگی
۱۲- فسخ :
بیمه عمر در هر زمان قابلیت فسخ را داراست و در تاریخ فسخ می تواند ارزش بازخریدی خود را دریافت کند.
۱۳- با تورم هماهنگی دارد :
با گذشت زمان سپرده های بانکی بخاطر تورم ارزش کمتری پیدا می کند .
بخاطر این مهم ویژگی هماهنگی با تورم در این بیمه نامه ایجاد شده است که به شیوه های زیر ممکن می باشد :
- افزایش حق بیمه عمر به میزان درصد تورم بین ۵ تا ۲۰ درصد هر سال نسبت به سال قبل و متناسب با آن افزایش سرمایه فوت و اندوخته.
- افزایش حق بیمه عمر با درصدی بیشتر از درصد افزایش سرمایه فوت.
- افزایش حق بیمه عمر و ثابت نگه داشتن سرمایه فوت
مزایای ویژه بیمه عمر و سرمایه گذاری :
۱۴- ذینفع قرارداد را خود مشخص کنید :
در بیمه عمر، بیمه گذار حق دارد ذینفع قرارداد را خود مشخص کند و در هر سال آنها را نیز تغییر دهد.
یعنی سرمایه بیمه عمر درصورت حیات به شخص دیگری برسد یا بیمه گذار می تواند مبالغ قرارداد خود را درصورت حیات به شخص دیگری واگذار کند.
قابل توجه اینکه اگر استفاده کننده درصورت حیات شخص دیگری باشد بیمه گذار دیگر نمی تواند به اختیار خود او را عوض کند لذا منوط به گرفتن رضایت از شخص مورد نظر خواهد بود.
۱۵- درصورت فوت بیمه شده، سود سرمایه گذاری برداشت می شود:
درصورت فوت بیمه شده سرمایه فوت همراه با سود سرمایه گذاری به ذینفع قرارداد پرداخت می شود.
۱۶- سود سرمایه گذاری مرکب با ۱۸% تضمین وجود دارد :
اندوخته بیمه نامه حداقل با سود سرمایه گذاری ۱۸% تضمینی موجود است ( تضمین شده توسط بیمه مرکزی و وزارت اقتصاد و دارایی )
۱۸- سود سرمایه گذاری مرکب برداشت می شود :
سود سرمایه گذاری در این بیمه نامه مرکب محاسبه می شود یعنی به اصل مبلغ سود و به سود آن نیز سود پرداخت می شود.
۱۹- پوشش بیماریهای صعب العلاج دارد :
پوشش بیماری های صعب العلاج دارد و کمک هزینه درمان پرداخت می نماید
مزایای ویژه بیمه عمر و سرمایه گذاری :
۲۰- ارزیابی بازخریدی پس از سال پنجم :
ارزش بازخریدی پس از ۵ سال مبلغ قابل قبولی است که درصورتی که سرمایه فوت کمتر از مبلغ عرف باشد در زمان کمتری ارزش بازخریدی به وجود می آید که بیش از مجموع مبالغ پرداختی است.
۲۱- سود مشارکت از منافع آن ۸۵% به بیمه گذار پرداخت می شود :
سود مشارکت از منافع آن بین ۸۵ تا ۹۰ درصد به بیمه گذار پرداخت می گردد.
۲۲- شرکت تنها ۱۰% تا ۱۵% از سود مشارکت را بعنوان متولی امر برداشت می کند
۲۳- تمامی پرداخت غیر از درمان بدون در نظر گرفتن بیمه های دیگر پرداخت می شود :
درصورت فوت بیمه شده پرداخت سرمایه و اندوخته بدون در نظر گرفتن دیات و بیمه های دیگر انجام می شود
۲۴- از سن بدو تولد تا ۱۰۶ سال پوشش دارد :
از بدو تولد تا ۱۰۶سالگی پوشش دارند به نحوی که سن بیمه شده + سن قرارداد نباید بیشتر از ۱۰۶سال باشد .
البته بیمه نامه های کمتر از ۵ سال به سود مشتری نمی باشد.
۲۵ – بیمه گذار قابل انتقال است :
در هر زمان درصورت نیاز بیمه گذار قابل انتقال است اما بیمه شده غیر قابل انتقال است.
مزایای ویژه بیمه عمر و سرمایه گذاری :
۲۶- بیمه گذار می تواند ذینفع باشد و بیمه شده نباشد
۲۷- قابل تبدیل به مستمری است :
پس از پایان اعتبار بیمه نامه، بیمه گذار می تواند مبلغ قابل دریافت خود را بصورت یکجا یا بصورت خرید هر یک از بیمه نامه های مستمری انتخاب و دریافت کند.
۲۸- درصورت ازکارافتادگی بیمه شده از پرداخت حق بیمه معاف می شود :
درصورتی که بیمه شده بیمه گذار باشد و دچار ازکارافتادگی دائم شود به تشخیص پزشکی قانونی بیمه گذار از پرداخت ۳۰تا ۹۰% حق بیمه خود معاف می گردد.
۲۹ – درصورتیکه بیمه شده از پوشش بیماری استفاده کند در سرمایه گذاری وی هیچ تغییری ایجاد نمی شود
۳۰- درصورت ازکارافتادگی و استفاده از پوشش معافیت هیچ تغییری در سرمایه گذاری ایجاد نمی شود
۳۱- برای هر یک از بیمه گذاران حساب معینی ایجاد و مبالغ واریزی آنها در یک حساب به نام خودشان نگهداری می شود.
۳۲- پایان هر سال مالی گزارش مالی عملکردی از یک سال مالی و مقدار سود و مقدارسودی که به بیمه گذار تعلق دارد ارسال می گردد
۳۳- از پایان سال سوم خودکشی بیمه شده نیز جزء حادثه محسوب می شود.
